وام طلا یکی از روش‌های سریع و مطمئن برای دریافت تسهیلات مالی است که با وثیقه قرار دادن طلا به متقاضیان اعطا می‌شود. این نوع وام، به دلیل ارزش بالای طلا و نقدشوندگی سریع آن، معمولاً با شرایط ساده‌تر و بهره کمتری نسبت به وام‌های بدون ضمانت ارائه می‌شود. بانک‌ها و موسسات مالی مختلف، بسته به سیاست‌های خود، میزان تسهیلات، نرخ سود و شرایط بازپرداخت متفاوتی دارند. در این مطلب، شرایط دریافت وام طلا، مزایا و نکات مهمی که باید قبل از اقدام بدانید، بررسی خواهد شد.
جدول بانک‌هایی که با وثیقه طلا وام می‌دهند ( شرایط، میزان تسهیلات و نرخ سود)
بانک/موسسه | نوع وام طلا | سقف وام (ریال) | نرخ سود (درصد) | مدت بازپرداخت | سایر شرایط |
بانک کارگشایی | وام رهنی با پشتوانه طلا | تا 2 میلیارد ریال | 18% | 6 ماهه یا یک‌ساله | طلا به عنوان وثیقه تا زمان تسویه در بانک نگهداری می‌شود. |
بانک ملی ایران | تسهیلات طلایی | بین 1 تا 2 میلیارد ریال | حدود 18% | حداکثر 12 ماه | ارزیابی طلا توسط کارشناس بانک؛ تا 70% ارزش طلا وام داده می‌شود. |
بانک آینده | وام طلا | متغیر (بر اساس ارزش طلا) | 15% | بین 6 تا 12 ماه | طلا به عنوان وثیقه نگهداری می‌شود؛ امکان دریافت تا 80% ارزش طلا به‌صورت وام. |
بانک صادرات ایران | تسهیلات پشتوانه طلا | حداکثر 70% ارزش طلا | 15% تا 18% | بین 6 تا 18 ماه | ارزش‌گذاری توسط کارشناسان؛ وام بر اساس ارزیابی ارزش طلا. |
بانک پارسیان | وام طلا | تا 1.5 میلیارد ریال | 16% | 6 تا 12 ماه | نیاز به ارائه وثیقه طلا؛ طلا تا پایان بازپرداخت وام نزد بانک می‌ماند. |
بانک ملت | وام طلا (مرابحه) | بسته به ارزش طلا | 18% | 6 تا 24 ماه | امکان دریافت وام تا 75% ارزش طلا؛ شرایط وثیقه طلا و بازپرداخت منعطف. |
بانک اقتصاد نوین | وام طلا | حداکثر 1 میلیارد ریال | حدود 15% تا 18% | حداکثر 18 ماه | طلا به عنوان وثیقه؛ وام حداکثر تا 70% ارزش طلا ارائه می‌شود. |
بانک دی | تسهیلات با وثیقه طلا | بین 500 میلیون تا 1 میلیارد | 16% تا 20% | 6 تا 12 ماه | نیاز به کارشناسی ارزش طلا توسط بانک؛ طلا در اختیار بانک می‌ماند. |
بانک تجارت | وام طلا | متغیر بر اساس ارزش طلا | 18% | تا 12 ماه | وام تا سقف 70% ارزش طلا؛ وثیقه طلا لازم است. |
وام طلا چیست؟
وام طلا نوعی تسهیلات مالی است که با وثیقه‌گذاری طلا به متقاضیان اعطا می‌شود. در این روش، طلا (مانند سکه، شمش یا طلای زینتی) نزد بانک یا مؤسسه مالی به‌عنوان ضمانت سپرده شده و در ازای آن، مبلغی به‌صورت وام پرداخت می‌شود. این وام به دلیل ریسک پایین برای بانک‌ها معمولاً با شرایط آسان‌تر و سود کمتر نسبت به سایر وام‌ها ارائه می‌شود. مبلغ وام بسته به ارزش طلا، عیار طلا و سیاست‌های بانک متغیر است و معمولاً بین ۶۰ تا ۸۰ درصد ارزش طلای سپرده‌شده وام پرداخت می‌شود. یکی از مزایای مهم این نوع وام، عدم نیاز به ضامن و سرعت بالای دریافت آن است، اما در صورت عدم پرداخت اقساط در موعد مقرر، بانک می‌تواند طلا را به‌عنوان وثیقه ضبط و به فروش برساند.
چطور وام با طلا بگیریم؟
دریافت وام با وثیقه طلا روندی مشابه سایر وام‌ها دارد، اما معمولاً سقف این وام‌ها محدود است. در صورتی که میزان طلای شما کافی باشد و شرایط لازم را داشته باشید، می‌توانید بدون نیاز به ضامن از این تسهیلات استفاده کنید. شرایط مورد نیاز برای دریافت وام با ضمانت طلا عبارتند از:
- حداقل ۱۸ سال سن
- افتتاح حساب بانکی در بانک ارائه‌دهنده وام
- نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی
نکته: یکی از مهمترین مزایای این نوع وام، عدم نیاز به ضامن است، که روند دریافت آن را نسبت به سایر وام‌ها ساده‌تر میکند.
وام طلا در بانک‌های مختلف؛ شرایط و جزئیات
بانک ملی
بانک ملی تسهیلات وام طلا را در دو نوع قرض‌الحسنه و جعاله ارائه می‌دهد که هرکدام شرایط خاص خود را دارند. وام قرض‌الحسنه با حداقل ۳۰ گرم طلا، سود ۴ درصد و بازپرداخت ۱ ساله به مبلغ ۲ میلیون تومان قابل دریافت است. در مقابل، وام جعاله با حداقل ۱۰۰ گرم طلا، سود ۲۰ درصد و بازپرداخت ۱ ساله، تا سقف ۲۰ میلیون تومان به مشتریان اعطا می‌شود. یکی از ویژگی‌های مهم وام طلا در بانک ملی این است که بازپرداخت می‌تواند به‌صورت یکجا پس از یک سال انجام شود و نیازی به پرداخت اقساط ماهانه نیست.
بانک کارگشایی
بانک کارگشایی که زیرمجموعه بانک ملی است، شرایط مشابهی را برای وام طلا ارائه می‌دهد. در این بانک نیز وام‌ها در قالب قرض‌الحسنه و جعاله پرداخت می‌شوند و نحوه بازپرداخت آن مانند بانک ملی است. علاوه بر این، مشتریان می‌توانند مهلت بازپرداخت را تا یک سال دیگر تمدید کنند، اما در این صورت، ۶ درصد سود اضافه بر مبلغ اولیه اعمال خواهد شد. برای جلوگیری از پرداخت جریمه، توصیه می‌شود تسویه‌حساب را در موعد مقرر انجام دهید. نکته مهم: بانک کارگشایی فقط طلای زینتی را به‌عنوان وثیقه قبول میکند و وام در ازای شمش، سکه یا سایر دارایی‌های مشابه پرداخت نمی‌شود.
بانک ملت
برخلاف بانک ملی و بانک کارگشایی، بانک ملت تنها در ازای سکه طلا تسهیلات ارائه می‌دهد. در این روش، مشتری باید سکه‌های خود را به خزانه بانک سپرده‌گذاری کند که باعث افزایش امنیت دارایی‌ها می‌شود. در ازای این سپرده، بانک گواهی سپرده سکه صادر میکند که می‌توان از آن برای دریافت وام و همچنین انجام معاملات بورسی استفاده کرد.
بانک صادرات
برخلاف تصور بسیاری، بانک صادرات وام با وثیقه طلا ارائه نمی‌دهد. بااین‌حال، متقاضیان می‌توانند از طرح ۶۷ این بانک که یک وام بدون ضامن است، استفاده کنند. برای دریافت این تسهیلات، نیاز به یک سپرده بلندمدت به‌عنوان وثیقه دارید که امکان دریافت وام تا ۸۰ درصد ارزش سپرده را فراهم میکند. مبلغ وام در این طرح بین ۵ تا ۲۰۰ میلیون تومان متغیر است و اقساط آن در مدت ۳۶ ماه با نرخ ۷ درصد سود و ۶ درصد سود سپرده بازپرداخت می‌شود.
مزیت دریافت وام طلا
از جمله مهمترین مزیت‌های وام با امانت طلا عبارتند از:
- نیازنداشتن به ضامن
- رفع مشکلات مالی بدون نیاز به فروش طلا و سرمایه
- مسیر بسیار ساده به منظور اخذ وام
- سود پایین
- دریافت کامل طلا‌ها بعد از بازپرداخت اقساط
- حفظ سرمایه و افزایش دارایی با افزایش قیمت طلا
- حفظ طلا‌هایی با ارزش معنوی زیاد
- رد و بدل قرارداد‌های رسمی و قانونی به‌منظور اعطای تسهیلات
- نگهداری طلا در محیطی کاملاً امن و وکیوم‌شده
- قابلیت پرداخت اقساط بین 1 تا 12 ماه
- امکان دریافت تسهیلات در سریعترین زمان ممکن
- بازه زمانی مناسب و یک ساله برای بازپرداخت
وام طلا مناسب چه کسانی است؟
وام طلا گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که ضامن ندارند و به‌دنبال راهی سریع برای تأمین نقدینگی هستند. این نوع وام برای کسانی که نمی‌خواهند طلای خود را بفروشند اما نیاز مالی فوری دارند، انتخابی منطقی محسوب می‌شود. همچنین، اگر به‌صورت موقت و برای یک دوره کوتاه‌مدت نیاز به پول دارید یا فرصت کافی برای تأمین سرمایه از روش‌های دیگر ندارید، این وام می‌تواند یک راه‌حل سریع و بی‌دردسر باشد. علاوه بر این، برای افرادی که چک بانکی ندارند و امکان ارائه آن به بانک را ندارند، وام طلا می‌تواند گزینه‌ای قابل دسترس باشد.
وام طلا برای چه کسانی مناسب نیست؟
اگر با مشکلات مالی جدی و بدهی‌های سنگین مواجه هستید یا قصد دارید در آینده نزدیک از طلای خود استفاده کنید، وام طلا گزینه مناسبی نیست. ازآنجایی‌که بانک‌ها معمولاً مبلغ وام کمتری نسبت به ارزش واقعی طلا پرداخت می‌کنند، ممکن است این روش ازنظر اقتصادی برای برخی افراد مقرون‌به‌صرفه نباشد. همچنین، ازآنجاکه طلا تا پایان بازپرداخت نزد بانک باقی می‌ماند، در طول مدت وام دیگر نمی‌توانید از آن استفاده کنید. علاوه بر این، افرادی که مطمئن نیستند می‌توانند وام را در مهلت تعیین‌شده بازپرداخت کنند، بهتر است از این روش اجتناب کنند؛ زیرا در صورت عدم پرداخت به‌موقع، بانک طلا را ضبط و به فروش می‌رساند و دارایی شما را از دست خواهید داد.
زرباما؛ بهترین مجموعه برای خرید طلای آبشده
حالا که در رابطه با عیار طلا اطلاعات کافی به دست آورید، خوب است یک فروشگاه معتبر را انتخاب و طلای آب شده دلخواه خود را خریداری کنید. توصیه ما به تمامی کسانی که قصد خرید طلای آب شده با اطمینان بالا دارند، این است که مجموعه زرباما را برای دریافت خدمات انتخاب کنند. پشتیبانی 24 ساعته، ارسال سریع و تضمین اصالت و کیفیت باعث شده این مجموعه به عنوان بهترین مرکز خرید اینترنتی طلا شناخته شود.
نظر خود را با ما به اشتراک بگذارید